很多币圈新手会将海外持牌交易所当成正规买入比特币的选择，这类平台在部分海外地区拥有当地金融牌照，在其本土区域属于合规经营机构，但对于身处国内的普通用户而言，使用这类平台依旧不属于正规交易。境外交易所如果借助网络向境内用户开放交易服务，已经违反国内监管要求，国内居民借助翻墙工具注册海外平台、利用银行卡出入金买入比特币，整个交易行为不受国内法律保护，一旦遭遇账号封禁、平台风控冻结资产、平台暴雷跑路等问题，投资者无法通过司法途径追回损失，同时银行卡在出入金过程中极易流入涉赌、诈骗赃款，引发银行卡冻结、反诈问询，情节严重还会涉嫌洗钱、帮信等刑事罪名，付出远超投资亏损的法律代价。即便部分海外平台资质齐全、风控严格，其合规效力仅局限于注册地本土，国内交易者无法享受当地金融监管带来的资金保障，自然算不上适合国内用户的正规买入渠道。
还有不少交易者寄希望于场外OTC私下交易、个人之间点对点转账购币，这类方式看似绕开了平台管控，实际风险更为突出，同样不存在正规性可言。场外交易没有第三方合规监管背书，交易双方信息透明度极低，极易出现付款后对方拒不划转比特币、交割过程恶意砍价、伪造转账凭证诈骗等情况，这类交易纠纷即便报警立案，由于交易标的本身属于监管整治范畴，资金往来不受法律认可，案件侦破与资金追回难度极大。同时私下交易大多借助微信、支付宝、私人银行卡转账结算，支付机构风控系统会快速识别异常交易流水，直接限制支付账户功能，频繁参与场外买卖还会被金融机构标记为高风险用户，影响个人征信与日常金融业务办理，这类看似灵活的买入方式，本质只是灰色地带的投机行为，完全达不到正规交易的安全标准。
从资产风险层面来讲，比特币价格波动幅度极大，单日涨跌幅度常常超过两位数，即便是海外最头部的合规交易场所，也无法规避市场暴跌带来的本金亏损，叠加境内交易行为不受法律兜底保护，一旦投资出现巨额亏损，没有任何正规机构可以提供风险兜底与维权服务。国内正规理财市场中，银行、券商、基金公司等持牌金融机构全部被禁止开展虚拟货币相关业务，市面上不存在任何持牌金融平台上线比特币交易品类，这也就意味着从资产投资、资金存管、交易风控、纠纷维权全链条，国内都没有配套的正规交易体系，与其耗费精力筛选所谓靠谱渠道，不如认清监管现实，主动远离虚拟货币交易炒作，选择国内持牌机构发行的标准化理财产品，在合法框架内进行资产配置，规避多重未知风险。
